在复利面前，时间就是金钱！

 

01

  巴菲特的复利奇迹

巴菲特的年化收益率也就是20%，但经过长期的滚雪球，造就了复利的奇迹。

巴菲特在2020年致股东的信中披露，伯克希尔哈撒韦在1965年至2020年累计实现了28105倍的收益，年化收益为20%，而同期标准普尔500指数（包含分红）的年化收益为10.2%，累计收益为234倍。

在56年时间中，“平淡无奇”的20%年化收益将1万美元变成了近3亿美元。

巴菲特的实践说明，投资其实不用赚快钱，复利奇迹使然，坚持在一个方向上前进，经过长期复利滚动之后，大多数投资者最终会得到他们应得的东西。

巴菲特的投资秘诀，也是“复利效应”——通过坚持不懈、长线投资，不断获得稳定的回报。

再微小的事，随着时间的推移，总会为你带来丰厚的回报。懂得运用复利思维，将自己重组、升级，你会进阶到更高段位的人生。复利思维的本质是：做事情A会导致结果B；而结果B又会反过来加强A不断循环。

正如滚雪球，雪球粘上的雪越来越多，变得越来越大，而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪，如此不断重复，雪球会大到不可想象。正如财富的积累，当你有了盈余资金，即使不多，只要能产生盈余，哪怕很低的盈余，不断重复，利滚利，长时间下来，也会是一笔很大的资金。

 

 

当你有5000万美金时，你只是个千万富翁，可是只要翻一番，一天之内，你就会变成亿万富翁。这就是复利的力量。

 

02

如何让雪球越滚越大？

为什么很多人了解了“复利效应”，却依然学不会像巴菲特一样“滚雪球”呢？

首先，你要有足够的本金；本金越大，复利的威力越大，收益也越大。而前期属于本金储蓄期，很难明显地发觉雪球变化。

第二，还要有好的投资渠道；要找到10%以上的年收益率的投资渠道，是很难的，要达到10%这么高的收益，要承担的风险也是相应地提高了。

第三，复利需要在时间的隧道中发挥作用，最重要的是足够的时间和耐心。所以，越早行动越好，还要加上耐心等待。复利的魅力，在财富规模小的时候不明显，但随着财富增长，其巨大的威力才显现出来。

巴菲特的故事，给了我们三点关于赚钱的启示：

①赚钱不能急、而要稳，不要老想着一口吃成个胖子，但要坚持不懈，一口一口地吃成个胖子；

②赚钱不要怕晚，把眼光放长远一些，你人生中赚钱最多的时刻还远未到来；

③复利奇迹的威力与财富规模成正比，在复利效应下，有钱的会越来越有钱，所以财富的积累要趁早。

做好一件事情不难，运气会赋予你；处理好每件事情，才算真本事。时间，才是投资的守护神。

 

03

年金保险的复利效应

复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。而年金保险产品天然有复利作用，主要有以下体现：

首先，财富增值效果显著。

以一款年金保险产品为例，假设每年投入一定金额，本金产生的利息计入下一年本金继续生息。初期可能增长不明显，但随着时间推移，由于复利的作用，财富会呈加速增长态势，就像滚雪球一样，越滚越大。

其次，长期的养老保障作用突出。

在养老型年金保险中，通过复利积累，能够为被保险人退休后提供稳定的现金流。在复利机制下，年轻时候开始规划并投入资金，经过几十年积累，可以在老年获得一笔可观的养老金，保障老年生活品质。

最后，对抗通货膨胀方面有一定优势。

虽然年金保险产品的利率是固定的，但复利能让资产的实际价值在长期内更有机会跟上通胀的步伐，确保资金的购买力不会因物价上涨而过度削弱。

但年金保险产品复利收益也会受以下主要因素的影响

一是产品的预定利率。

预定利率是保险公司承诺给投保人的回报率，在一定程度上决定了复利收益的基础水平。预定利率越高，在相同的投入和时间下，复利收益就越高。

二是投入的本金。

本金的多少直接和收益相关。本金投入越多，按照复利计算产生的收益就会越多。比如，每年投入10万元本金产生的复利收益肯定会比每年投入1万元本金产生的收益多，前提是其他条件相同。

三是时间。

复利的力量需要时间来展现。时间越长，复利计息的周期就越多，收益增长的幅度就越大。例如，短期（如5年）内复利收益增长可能不太明显，但如果时间延长到20年、30年，收益将会有非常显著的增长。

因此，在经济发展不确定时期，财富的防守大于进攻，只要有条件，配置一些年金保险作为家庭底层安全资产，又有复利增长效应，成为当前家庭的必备选择。

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